Novo Consignado privado: o que é, valores e modalidades
Veja como funciona o Novo Consignado privado, quem pode solicitar, quais as vantagens e quanto custa um empréstimo em comparação com outras opções de crédito.
O Novo Consignado privado chegou para oferecer uma alternativa de crédito mais barata para trabalhadores com carteira assinada. A proposta é semelhante ao consignado tradicional do INSS, mas voltada ao setor privado.
Essa nova linha de crédito conta com juros mais baixos que os praticados no crédito pessoal, pois o desconto das parcelas é feito diretamente no salário do trabalhador. Com isso, o risco para o banco diminui, e as condições ficam melhores.
A seguir, você vai entender como funciona o Novo Consignado privado, quem pode solicitar, quanto custa o empréstimo em comparação com outras modalidades e se realmente vale a pena contratar.
Índice – Novo Consignado privado
Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador, como também é chamado o Novo Consignado privado, é destinado a pessoas com carteira assinada (CLT) em empresas privadas que tenham convênio com instituições financeiras.
Para contratar, é necessário que a empresa permita o desconto em folha e tenha aderido ao sistema. Isso porque as parcelas são retiradas diretamente do salário, antes mesmo do dinheiro cair na conta do trabalhador.
Por enquanto, nem todas as empresas estão aptas a oferecer essa modalidade, mas a expectativa é que a adesão aumente ao longo de 2025.
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Quais as principais mudanças no novo Consignado para CLT?
A grande novidade do Novo Consignado privado é que ele será regulamentado pelo Banco Central e operado por meio de plataformas digitais. Isso garante mais segurança e transparência para o trabalhador.
Além disso, diferentemente do consignado do INSS, que é voltado para aposentados e servidores, essa nova modalidade amplia o acesso ao crédito para quem trabalha na iniciativa privada.
O trabalhador também poderá acompanhar o contrato em tempo real, ver as taxas cobradas e comparar com outras opções antes de assinar, o que traz mais controle e consciência na hora de assumir um compromisso financeiro.
Quanto custa um empréstimo de R$ 1.000 nas diferentes modalidades?
De acordo com os dados mais recentes, um empréstimo de R$ 1.000 pode ter custos muito diferentes, dependendo da modalidade. Veja abaixo uma média comparativa:
- Crédito pessoal (bancos tradicionais): pode ultrapassar 8% ao mês
- Cartão de crédito rotativo: chega a mais de 12% ao mês
- Cheque especial: varia entre 7% e 10% ao mês
- Consignado INSS: em torno de 1,72% ao mês
- Novo Consignado privado: estimado entre 1,8% e 2,5% ao mês
Mesmo com pequenas variações, o Novo Consignado privado tende a ser bem mais barato que a maioria dos empréstimos oferecidos no mercado.
Como contratar o “Crédito do Trabalhador”?
Para contratar o Novo Consignado privado, o trabalhador precisa:
- Verificar se sua empresa tem convênio com bancos ou fintechs participantes
- Acessar a plataforma digital indicada pela empresa ou pelo banco
- Fazer o login com seus dados e autorizar o desconto em folha
- Simular as condições e escolher o valor e prazo desejados
- Assinar o contrato digitalmente
O processo será 100% online, sem a necessidade de sair de casa ou enfrentar filas. A liberação do dinheiro pode acontecer em até 24 horas após a aprovação.
Quando o novo Consignado estará disponível?
O Novo Consignado privado ainda está em fase de implementação, mas a previsão oficial é que ele comece a funcionar em todo o Brasil ainda no primeiro semestre de 2025.
O lançamento ocorrerá em etapas. Inicialmente, empresas com maior estrutura tecnológica e bancos parceiros do Banco Central devem testar o modelo. Em seguida, a oferta se estenderá para outras instituições. A tendência é que, até o final do ano, o crédito esteja acessível para milhões de trabalhadores do setor privado.
Vale a pena contratar o novo Consignado?
Por fim, para quem busca crédito com juros mais baixos e pagamento facilitado, o Novo Consignado privado pode ser uma boa escolha. Ele é ideal para quem precisa de dinheiro rápido, com segurança e sem comprometer uma parcela muito alta do salário.
No entanto, é preciso comparar as taxas, analisar sua capacidade de pagamento e ter certeza de que a dívida não vai atrapalhar seu orçamento mensal. Como o desconto acontece diretamente do salário, o risco de inadimplência é menor, mas o impacto no seu bolso é imediato.
Se bem planejado, esse tipo de crédito pode ajudar a organizar dívidas caras ou realizar projetos pessoais com menos juros.
