Seguro de vida Nubank: veja prazos, coberturas e como cancelar se necessário

A contratação de um seguro de vida é uma decisão financeira que envolve o planejamento do futuro e a proteção de familiares. No mercado brasileiro, a oferta de produtos desse tipo tem se expandido, com a entrada de bancos digitais que buscam simplificar um serviço tradicionalmente visto como complexo e burocrático.

O Nubank (nubank.com.br), uma das principais fintechs do país, ingressou nesse segmento com o “Nu Vida”, um seguro de vida oferecido em parceria com a seguradora Chubb (chubb.com/br-pt). A proposta da plataforma é oferecer um produto acessível, personalizável e com um processo de contratação totalmente digital, realizado por meio do aplicativo da instituição.

Contudo, antes de aderir a qualquer apólice, é fundamental que o consumidor entenda em detalhes as condições oferecidas. Questões sobre as coberturas, os valores, os prazos de carência e os critérios de elegibilidade são essenciais para avaliar se o produto se alinha às necessidades e ao perfil de cada indivíduo e de sua família.

A análise das características do seguro de vida Nubank, portanto, permite uma tomada de decisão mais informada. O conhecimento sobre o funcionamento do serviço, suas vantagens e suas limitações é o que garante que a escolha por essa modalidade de proteção seja, de fato, uma medida de segurança e tranquilidade financeira.

O que é o seguro de vida Nubank e como ele funciona

O seguro de vida Nubank, comercialmente chamado de Nu Vida, é um produto financeiro que oferece proteção em caso de morte ou invalidez do titular, além de outras coberturas adicionais. Ele funciona como um contrato entre o cliente e a seguradora Chubb, no qual o segurado paga um valor mensal para garantir uma indenização aos seus beneficiários.

A principal característica do serviço é sua contratação e gestão simplificadas, realizadas inteiramente pelo aplicativo do Nubank. O usuário pode simular e personalizar sua apólice, escolhendo o valor da cobertura principal e adicionando proteções extras, de acordo com suas necessidades específicas, tornando o produto flexível.

O pagamento das mensalidades é feito de forma automática, por meio de débito na conta Nubank ou na fatura do cartão de crédito da instituição. Em caso de sinistro, ou seja, da ocorrência de um dos eventos cobertos pela apólice, os beneficiários indicados pelo titular acionam a seguradora para receber o valor da indenização contratada.

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O Seguro de Vida Nubank Vale a Pena?

A avaliação se o seguro de vida Nubank é uma boa opção depende do perfil e das necessidades de cada consumidor. Entre os pontos positivos, destacam-se a facilidade de contratação, que é feita em poucos minutos pelo aplicativo, e os preços, que costumam ser competitivos, com planos que se iniciam em valores acessíveis.

Outra vantagem é a flexibilidade. O usuário pode personalizar o valor da cobertura principal, que pode variar de R$ 15 mil a R$ 150 mil, e escolher quais coberturas adicionais deseja incluir. A parceria com a Chubb, uma seguradora de renome internacional, também confere mais segurança e credibilidade ao produto oferecido.

Por outro lado, existem algumas limitações a serem consideradas. O seguro só está disponível para clientes do Nubank com menos de 65 anos de idade. Além disso, por ser um produto mais enxuto, pode não oferecer a mesma variedade de coberturas especializadas que seguradoras tradicionais disponibilizam em seus portfólios.

Quais são as coberturas incluídas no plano

O seguro de vida do Nubank é estruturado com uma cobertura básica e algumas opções de coberturas adicionais que podem ser contratadas à parte. A cobertura básica, presente em todos os planos, garante o pagamento de uma indenização em caso de morte natural ou acidental do titular, além de uma assistência funeral.

A cobertura de morte abrange inclusive eventos decorrentes de doenças preexistentes ou de pandemias, como a Covid-19, o que é um diferencial em relação a algumas apólices do mercado. A assistência funeral cobre os custos relacionados ao sepultamento ou cremação, oferecendo um suporte prático para a família em um momento delicado.

Entre as coberturas adicionais que o usuário pode optar por incluir em seu plano, estão a indenização por invalidez total ou parcial por acidente e a cobertura de diárias por hospitalização, também em caso de acidente. É possível ainda contratar uma assistência funeral estendida para familiares, como pais e cônjuges.

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Quem pode contratar o seguro de vida pelo app

A contratação do seguro de vida Nubank é restrita a um público específico, que precisa atender a dois critérios principais estabelecidos pela instituição. O primeiro e mais fundamental é que o interessado seja um cliente ativo do Nubank, ou seja, que possua uma conta digital ou um cartão de crédito da fintech.

O segundo critério é a idade. O Nu Vida só pode ser contratado por pessoas com idade inferior a 65 anos. Essa limitação de idade é uma prática comum no mercado de seguros de vida, embora algumas seguradoras especializadas ofereçam produtos específicos para o público sênior, com condições e preços diferenciados.

Uma característica inclusiva do seguro do Nubank é que ele não possui restrições relacionadas à profissão do contratante, mesmo para aquelas consideradas de risco. Da mesma forma, a existência de doenças preexistentes, como diabetes, não impede a contratação, embora essa informação possa ser considerada no cálculo do valor mensal.

Qual o valor mensal e como é calculado

O valor mensal do seguro de vida Nubank, conhecido como prêmio, é calculado de forma personalizada para cada cliente. A plataforma oferece planos com mensalidades que partem de valores bastante acessíveis, como R$ 4,00, mas o custo final depende de uma combinação de fatores analisados no momento da simulação.

O principal fator que influencia o preço é o valor da cobertura principal escolhido pelo cliente. Quanto maior o capital segurado, ou seja, o valor da indenização a ser paga aos beneficiários, maior será a mensalidade. A inclusão de coberturas adicionais, como a de invalidez ou a de assistência funeral para familiares, também aumenta o valor.

Outros fatores, como a idade e o estado de saúde do contratante, também entram no cálculo de risco feito pela seguradora. Uma vantagem do modelo do Nubank é que, nos primeiros cinco anos de contrato, a mensalidade não sofre reajuste por faixa de idade, sendo corrigida apenas pela inflação acumulada no período, o que oferece mais previsibilidade.

Como consultar os prazos de carência e vigência

Assim como a maioria dos seguros de vida, o Nu Vida possui períodos de carência para algumas de suas coberturas. A carência é o intervalo de tempo, contado a partir do início da vigência do contrato, durante o qual o segurado ou seus beneficiários ainda não têm direito a receber a indenização para determinados eventos.

Para a cobertura de morte por causas naturais, o seguro do Nubank estabelece um período de carência de 180 dias. Isso significa que, se o falecimento por doença ocorrer nesse período, a indenização não será paga. Contudo, para a cobertura de morte acidental, não há carência, e a proteção é válida desde o início do contrato.

As coberturas adicionais, como a de invalidez por acidente e a de diária por internação hospitalar, também não possuem período de carência. Todas essas informações sobre os prazos de vigência e de carência de cada cobertura estão detalhadas na apólice do seguro, que pode ser consultada a qualquer momento pelo aplicativo do Nubank.

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Como solicitar o cancelamento do seguro de vida Nubank

O cancelamento do seguro de vida Nubank pode ser solicitado a qualquer momento pelo titular, de forma simples e sem burocracia. O procedimento é realizado diretamente pelo aplicativo da instituição, seguindo a mesma lógica de praticidade da contratação, o que oferece autonomia e controle para o cliente.

Para solicitar o cancelamento, o usuário deve acessar a seção de seguros dentro do aplicativo, selecionar a apólice do Nu Vida e procurar pela opção de gerenciamento ou cancelamento do contrato. O sistema guiará o cliente pelas etapas de confirmação, e o cancelamento é efetivado sem a necessidade de contato telefônico.

É importante saber que, ao cancelar o seguro, a proteção é encerrada, e os valores pagos mensalmente não são devolvidos. O seguro de vida do Nubank não é resgatável, ou seja, ele funciona como uma proteção para riscos, e não como um investimento com possibilidade de resgate dos prêmios pagos ao longo do tempo.