O Comitê de Política Monetária, conhecido como Copom, decidiu aumentar a taxa Selic de 14,75% para 15% ao ano. Essa alta de 0,25 ponto percentual é vista por muitos especialistas como o ápice do atual ciclo. A expectativa agora, segundo o relatório Focus do Banco Central, é que a Selic termine o ano em 14,75% e chegue a 12,5% em 2026.
Apesar dessa elevação, os investidores encontram uma oportunidade interessante para lucrar com a renda fixa. Com a taxa nesse nível elevado, é possível explorar produtos que oferecem liquidez diária e têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
### Comparação com a poupança
Antes de falarmos sobre os melhores investimentos do momento, vale a pena fazer uma comparação com a poupança. Embora a poupança seja isenta de imposto de renda, seus rendimentos são bem modestos: apenas 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, o que dá cerca de 7,4% ao ano. Essa aplicação só rende a cada 30 dias completos e não acompanha a Selic. Por exemplo, se alguém deixar R$ 10.000 na poupança por um ano, ao final terá aproximadamente R$ 10.740.
### Simulações e metodologia
As simulações que vamos mencionar consideram um investimento inicial de R$ 10.000, com a Selic em 15% e o CDI em 14,9%. Incluímos o desconto do imposto de renda na alíquota de 17,5%, válida para aplicações de um ano. Todos os investimentos citados têm liquidez diária e proteção do FGC.
### Tesouro Selic, CDBs e contas que pagam 100% do CDI
Esse grupo de investimentos, apesar de estar em último lugar, ainda supera a poupança. Ao final de um ano, o investidor teria R$ 11.229 líquidos, considerando o Tesouro Selic, CDBs de bancos tradicionais com liquidez diária e contas como a do Nubank.
### CDB do Banco Pan — 102% do CDI
Somente R$ 5 de investimento mínimo e um ano de vencimento garantem um retorno líquido de R$ 11.253. Uma opção acessível e com um rendimento melhor do que a poupança.
### CDB do Banco ABC Brasil — 102% do CDI
Esse também rende 102% do CDI, mas tem um prazo de dois anos. Isso permite uma alíquota de imposto mais baixa se o investimento for mantido até o final. Mesmo resgatando após um ano, o retorno líquido será de R$ 11.253.
### CDB do Mercado Pago — 102% do CDI
Com apenas R$ 1 como entrada e também um prazo de dois anos, a rentabilidade segue na faixa de R$ 11.253 líquidos.
### Cofrinhos do PicPay — 102% do CDI
Com investimento mínimo de R$ 1 e prazo de três anos, os cofrinhos oferecem a mesma rentabilidade. E o melhor: tudo isso pode ser acessado facilmente pelo aplicativo.
### CDB do PagBank — 103% do CDI
Uma opção que rende um pouco mais, com R$ 11.266 após um ano. O investimento mínimo também é de R$ 1, com vencimento de dois anos.
### CDB do Banco Sofisa Direto — 105% do CDI
Esse tem um investimento mínimo de R$ 1 e prazo de três anos. Após 12 meses, o retorno líquido é de R$ 11.290. O Sofisa também melhorou seu aplicativo e passou a oferecer títulos de outros bancos.
### CDB do Banco BMG — 107% do CDI
Este CDB é o líder do ranking, com retorno líquido de R$ 11.315 após um ano, mesmo sem bônus adicionais. O investimento mínimo é de R$ 50 e o prazo é de três anos.
### Importância da diversificação
Apesar das boas oportunidades na renda fixa, é sempre importante ter uma carteira diversificada. Pensar em fundos imobiliários, ações, ativos internacionais e até criptomoedas pode ajudar na proteção e crescimento a longo prazo.
Com a Selic em 15%, os brasileiros têm uma oportunidade única para aumentar seus rendimentos com segurança. Essa situação pode não durar muito, então é bom agir rápido e planejar bem. Se você tem dinheiro parado na poupança, pode estar perdendo uma boa chance de melhorar seus ganhos.
