Trabalhadores com carteira assinada já podem acessar a nova linha de crédito consignado, que oferece taxas reduzidas e desconto direto na folha de pagamento
O governo federal liberou uma nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. O objetivo é facilitar o acesso ao crédito com juros mais baixos, garantindo segurança tanto para os bancos quanto para os trabalhadores.
A novidade permite que os valores sejam descontados diretamente do salário, reduzindo o risco de inadimplência e possibilitando condições mais vantajosas. Além disso, a solicitação é feita totalmente online, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Estima-se que 47 milhões de trabalhadores possam aderir ao programa, incluindo celetistas, empregados domésticos e trabalhadores rurais. A expectativa do setor bancário é que, nos próximos anos, essa modalidade movimente mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados.
Crédito do Trabalhador já está disponível para solicitação
A nova linha de crédito entrou em vigor oficialmente em 21 de março de 2025. Desde então, trabalhadores formais podem simular, comparar propostas e contratar o empréstimo por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
O programa visa ampliar o acesso ao crédito para aqueles que antes não conseguiam contratar consignados, como empregados de pequenas empresas e trabalhadores domésticos. Antes da implementação, essa modalidade era restrita às empresas que possuíam convênio com instituições financeiras.
O Ministério do Trabalho estabeleceu que os bancos podem conceder empréstimos com prazo de pagamento de até quatro anos. As taxas de juros aplicadas variam conforme o perfil do trabalhador e a política da instituição financeira escolhida.
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Passo a passo para solicitar o novo consignado CLT
O processo de solicitação é simples e pode ser realizado diretamente pelo celular. Confira as etapas:
- Baixe o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e faça login com sua conta gov.br.
- Acesse a opção “Empréstimos” e clique em “Simular empréstimo”.
- Informe o valor desejado e selecione o número de parcelas para pagamento.
- Confira as condições apresentadas e autorize o compartilhamento de seus dados com os bancos parceiros.
- Aguarde as propostas das instituições financeiras e escolha a melhor oferta disponível.
- Finalize a contratação diretamente pelo link da instituição financeira escolhida.
As propostas costumam ser enviadas em até 24 horas, permitindo que o trabalhador analise as condições e escolha a que melhor se encaixa no seu orçamento.
Valores e condições do crédito consignado CLT
As taxas de juros praticadas pelos bancos variam conforme a análise de crédito e a instituição financeira. No entanto, a referência média apontada pelo Banco Central (bcb.gov.br) é de 3,04% ao mês.
Simulações indicam como podem ficar as parcelas de um empréstimo nessa modalidade:
- R$ 5 mil em 12 meses → parcelas de R$ 503,51 (total: R$ 6.042,12)
- R$ 5 mil em 24 meses → parcelas de R$ 296,51 (total: R$ 7.116,24)
- R$ 10 mil em 12 meses → parcelas de R$ 1.007,02 (total: R$ 12.084,24)
- R$ 10 mil em 24 meses → parcelas de R$ 593,02 (total: R$ 14.232,48)
O valor máximo disponível para cada trabalhador depende da margem consignável, que permite comprometer até 35% da renda mensal com o pagamento das parcelas.
Regras para desconto na folha de pagamento
Uma das principais vantagens do crédito consignado é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento. Esse modelo garante taxas menores, pois reduz o risco de inadimplência para os bancos.
Caso o trabalhador seja demitido antes da quitação do empréstimo, parte da dívida pode ser abatida das verbas rescisórias. Além disso, até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser utilizados para cobrir o saldo devedor.
As novas regras que regulamentam essas condições devem ser oficializadas pelo governo até junho, garantindo maior previsibilidade para os trabalhadores que optarem pela modalidade.
Portabilidade e migração do consignado
Quem já possui um crédito consignado ativo poderá migrar para essa nova modalidade a partir de 25 de abril de 2025. Essa mudança pode ser vantajosa para aqueles que buscam melhores condições de pagamento e taxas de juros mais baixas.
Além disso, a partir de 6 de junho, será possível realizar a portabilidade do empréstimo para outra instituição financeira que ofereça melhores condições. Essa funcionalidade permite ao trabalhador reduzir custos e otimizar o pagamento da dívida.
Crédito consignado se consolida como opção acessível
Com a ampliação do consignado para trabalhadores do setor privado, o acesso ao crédito se tornou mais democrático. A expectativa é que milhões de brasileiros possam contratar empréstimos de forma mais segura, sem comprometer excessivamente a renda mensal.
A facilidade de solicitação online e a concorrência entre os bancos tendem a tornar as condições ainda mais vantajosas. A recomendação é que cada trabalhador avalie as opções disponíveis e escolha a que melhor se adapta à sua realidade financeira.
