Pessoas que estão devendo há mais de 5 anos podem encontrar algumas dificuldades em relação ao pagamento de contas, conforme o Serasa.
Muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras, resultando em dívidas e registros de inadimplência que impactam negativamente suas vidas.
Recentemente, a Serasa divulgou um aviso importante para aqueles que estão com o CPF sujo por mais de cinco anos.
A seguir, entenda o conceito de prescrição de dívidas, suas implicações e como os consumidores podem gerenciar e melhorar seu histórico de crédito.
Afinal, a dívida prescreve mesmo em 5 anos?
A prescrição de dívidas é um direito previsto em lei que ocorre quando o prazo para a cobrança judicial de uma dívida expira.
No Brasil, esse prazo varia conforme o tipo de dívida, sendo geralmente de cinco anos para a maioria delas, conforme o Código Civil. Quando uma dívida é contraída, inicia-se o prazo de prescrição.
Se durante esse período o credor não tomar medidas legais para cobrar a dívida, ela pode ser considerada prescrita. No entanto, isso não significa que a dívida é automaticamente cancelada.
Mesmo após o período de cinco anos, se a empresa credora tiver realizado cobranças durante esse tempo, o registro nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa, permanece ativo.
Isso significa que as restrições ao crédito do consumidor ainda estarão em vigor, afetando suas possibilidades de obter novos financiamentos ou empréstimos.
Quando uma dívida é considerada prescrita, o credor perde o direito de cobrar judicialmente o valor devido. No entanto, isso não impede que a empresa continue tentando receber o pagamento por meios extrajudiciais, como ligações ou envio de correspondências.
É importante destacar que, mesmo com a prescrição da dívida, o registro negativo no histórico de crédito do consumidor pode permanecer por até cinco anos adicionais.
Isso pode dificultar o acesso a empréstimos, financiamentos e até mesmo a contratação de serviços essenciais, como planos de telefonia e internet.
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Monitorando seu histórico de crédito no Serasa
Manter-se atualizado sobre o próprio histórico de crédito é fundamental para evitar surpresas indesejadas e garantir uma jornada financeira mais saudável.
De acordo com a Serasa, mais de 51 milhões de pessoas nunca consultaram se há pendências em seus CPFs, o que pode resultar em desconhecimento de dívidas atrasadas e negativadas.
Consultar o CPF regularmente auxilia o consumidor a ter uma visão clara de sua saúde financeira e a identificar possíveis dívidas prescritas ou não. Essa prática permite:
- Estabelecer um planejamento para regularizar contas em aberto;
- Evitar surpresas indesejadas como negativas inesperadas no histórico de crédito;
- Monitorar o impacto das dívidas no Serasa Score;
- Uma pontuação que avalia o risco de crédito do consumidor;
- Identificar possíveis fraudes ou inconsistências nos registros.
A Serasa oferece um aplicativo gratuito que permite aos consumidores consultarem seu histórico de crédito e verificarem a existência de dívidas em aberto.
Para realizar essa consulta, basta baixar o aplicativo da Serasa (https://serasa.com.br/), disponível para Android e iOS, digitar o seu CPF e preencher um breve cadastro.
Ao acessar a plataforma, todas as informações financeiras do consumidor aparecerão na tela, como a existência de possíveis dívidas e a pontuação do Serasa Score.
Verifique as ofertas de renegociação, escolha a opção desejada, a forma de pagamento e confirme as informações revisando todas as condições apresentadas. Realize o pagamento conforme as condições definidas, seja por boleto ou Pix.
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Renegociação de dívidas: uma oportunidade para regularizar a situação
Mesmo com dívidas prescritas, é importante buscar a regularização da situação financeira. A renegociação de dívidas pode ser uma ótima oportunidade para quitar os débitos com descontos e condições facilitadas.
A renegociação de dívidas oferece diversas vantagens, como descontos significativos sobre o valor total da dívida, parcelamento em condições mais acessíveis, possibilidade de quitar dívidas prescritas com valores reduzidos e remoção do registro negativo do histórico de crédito após a quitação.
Existem várias opções para renegociar dívidas, como o Serasa Limpa Nome (https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/), uma plataforma da Serasa que oferece descontos e condições especiais para renegociação de dívidas.
Ele também possibilita a negociação direta com o credor, onde é possível entrar em contato diretamente com a empresa credora e solicitar uma renegociação.
Além disso, conta com programas de renegociação de bancos e financeiras, muitas instituições financeiras possuem programas específicos para renegociação de dívidas.
Ao identificar uma dívida prescrita e buscar sua renegociação, é crucial formalizar o pedido por escrito e manter registro de toda a comunicação com o credor. Isso garante a transparência do processo e evita possíveis mal-entendidos.
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