A partir de HOJE, quanto rende R$ 1.000 na poupança, Tesouro e CDB?

A decisão do Banco Central de reduzir a taxa básica de juros da economia em 0,50 ponto percentual, anunciada na última quarta-feira dia 20 de setembro, para 12,75% ao ano, trouxe significativas mudanças na rentabilidade de diversas modalidades de investimentos de renda fixa. 

A partir desta data, as aplicações em poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB), fundos de investimento e Tesouro Selic passam a apresentar retornos menos atrativos. Sendo assim, confira a seguir o impacto dessa decisão nas diferentes opções de investimento onde vamos analisar quanto os R$ 1.000 investidos hoje renderão após 12 meses.

A queda da Selic e seu impacto

A redução da taxa Selic afeta diretamente o desempenho dos investimentos de renda fixa. Para compreender plenamente esse impacto, é crucial analisar como cada modalidade de investimento é afetada pela nova taxa básica de juros. Embora a rentabilidade geral de todas essas opções tenha diminuído, algumas ainda oferecem retornos interessantes em comparação com a inflação e outras alternativas de investimento.

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A poupança e suas regras de remuneração

A poupança segue um conjunto de regras específicas de remuneração, que varia dependendo da taxa Selic vigente. No cenário atual, em que a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a caderneta de poupança rende 0,5% ao mês, acrescido da Taxa Referencial (TR), que atualmente se encontra ligeiramente acima de zero. No entanto, mesmo com esse cenário, a poupança oferece uma rentabilidade modesta em comparação com outros investimentos.

Rendimentos após 12 meses

Considerando as informações mencionadas, vejamos quanto R$ 1.000 investidos renderão após um ano nas principais modalidades de renda fixa:

• Caderneta de Poupança (8,39%): Após 12 meses, o investidor terá R$ 1.083,90.
• Tesouro Selic (10,12%): Investir em Tesouro Selic renderá R$ 1.101,20 após um ano.
• CDB (8,31% a 10,48%): A rentabilidade do CDB varia dependendo da instituição financeira escolhida, resultando em retornos entre R$ 1.083,10 e R$ 1.104,80.

Vale mencionar que esses valores já incluem o desconto de 20% de Imposto de Renda sobre os ganhos em investimentos tributados, uma porcentagem aplicada aos resgates realizados entre 181 e 360 dias. Entretanto, a poupança é isenta de imposto.

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Considerando a inflação e o Imposto de Renda

Para uma análise mais precisa dos ganhos reais dos investidores, é fundamental levar em consideração a inflação estimada pelo Banco Central para 2023, que é de 4,27%. Descontando esse percentual e o imposto de renda, os ganhos reais do investidor ficam assim:

• Poupança: Após descontar a inflação e o imposto de renda, o ganho real é de R$ 39,50, o que representa 3,95%.
• Tesouro Selic: Após os descontos, o investidor terá um ganho real de R$ 56,10, equivalente a 5,61%.
• CDB: A rentabilidade líquida do CDB, após descontos, varia entre R$ 38,70 e R$ 59,60, correspondendo a ganhos reais entre 3,87% e 5,96%.

Em resumo, a queda da taxa Selic impactou de forma diferenciada as modalidades de investimento de renda fixa, reduzindo os retornos em comparação com anos anteriores. A escolha do investimento ideal depende dos objetivos financeiros e do horizonte de investimento de cada pessoa. 

É crucial considerar não apenas a rentabilidade bruta, mas também os descontos de imposto de renda e a inflação para avaliar o ganho real de cada investimento. Portanto, uma análise cuidadosa das opções disponíveis é essencial para tomar decisões financeiras informadas e alcançar os melhores resultados.

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