Valendo! Este é o novo LIMITE para a contratação de CRÉDITO consignado pelo INSS

O governo brasileiro anunciou recentemente uma redução significativa no teto de juros para empréstimos consignados destinados aos beneficiários do INSS. Esta mudança, que entrou em vigor no dia 23 de outubro, tem como objetivo proporcionar condições mais favoráveis aos aposentados e pensionistas que buscam obter crédito consignado.

Aqui neste texto, você vai saber qual o novo valor da taxa, entender em detalhes o que essa alteração significa e por que ela ocorreu.

Empréstimo consignado do INSS

O empréstimo consignado destinado aos beneficiários do INSS é uma modalidade de empréstimo pessoal projetada para proporcionar acesso fácil a crédito a aposentados e pensionistas. Nesse tipo de empréstimo, o beneficiário tem as parcelas deduzidas diretamente de sua folha de pagamento.

Isso ocorre porque o crédito consignado está diretamente associado ao sistema de seguridade social, garantindo o pagamento das parcelas por meio do desconto direto no benefício ou salário recebido pelo segurado do INSS. Além disso, a determinação das taxas de juros para esse tipo de empréstimo é feita pelo Conselho Nacional de Previdência Social, que se reúne periodicamente para avaliar o cenário econômico do país e gerenciar os aspectos previdenciários.

Leia também: R$ 5.000 extras HOJE no INSS? Quem tem direito?

Redução das taxas

A redução da taxa máxima de juros para empréstimos consignados do INSS é uma resposta à queda da Taxa Selic, que foi reduzida pelo Banco Central para 12,75% ao ano. Essa decisão do Conselho Nacional de Previdência Social baseou-se no cenário de queda da Selic, que, por sua vez, influenciou na diminuição do limite máximo para as taxas de juros mensais nessa modalidade.

Sendo assim, os bancos estão proibidos de oferecer esse serviço a taxas superiores aos novos limites estabelecidos. No início deste ano, os bancos chegaram a suspender a oferta de crédito consignado. De acordo com as instituições, as taxas praticadas tornavam inviável a operação, pois não cobriam os custos envolvidos, como a captação de recursos, impostos, despesas operacionais e a inadimplência. Entretanto, devido à natureza dos beneficiários do INSS, que possuem renda fixa e garantia de pagamento, as chances de inadimplência são mínimas, conforme destacado por Adriane Bramante, presidente do Instituto Brasileiro de Direito Previdenciário.

Saiba também: Passo a passo para CONSULTAR juros cobrados nos consignados do INSS

As novas regras em vigor

Com a implementação das mudanças, a taxa de juros mensal máxima para empréstimos consignados do INSS foi reduzida de 1,97% para 1,84% ao mês. Da mesma forma, a taxa para o cartão de crédito consignado também sofreu uma diminuição, passando de 2,83% para 2,73% ao mês.

Para verificar as taxas de juros praticadas pelos bancos, os interessados podem acessar a página oficial do INSS – https://meu.inss.gov.br/. Além disso, também foram estabelecidas novas regras de transparência nas informações fornecidas aos beneficiários, permitindo que eles acessem essas informações com facilidade através do aplicativo Meu INSS.

Link para baixar o app Meu INSS:

• Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=br.gov.dataprev.meuinss&hl=pt&gl=US
• iOS: https://apps.apple.com/br/app/meu-inss-central-de-servi%C3%A7os/id1243048358 

Limites e prazos para empréstimo do INSS

O beneficiário pode obter no máximo 45% de sua renda por meio do empréstimo consignado. Dessa parcela, 35% são destinados ao empréstimo em si, 5% ao cartão de crédito consignado e outros 5% ao cartão de benefício. Em relação ao número de parcelas, o limite máximo é de 84 meses, o que significa que os beneficiários têm até sete anos para usufruir desse benefício oferecido pelos principais bancos do país.

O número de parcelas, no entanto, varia de acordo com a situação individual de cada beneficiário. Fatores como a idade do beneficiário influenciam, sendo assim, pessoas mais idosas terão menos parcelas para quitar o empréstimo. Como exemplo prático, se a aposentadoria ou pensão for equivalente a um salário mínimo (R$ 1.302 em 2023), as parcelas do empréstimo consignado podem comprometer até R$ 455,70 por mês.

Boa oportunidade para aposentados e pensionistas

Em resumo, as mudanças recentes nos juros para consignados do INSS representam uma oportunidade significativa e permite o acesso a crédito com condições mais vantajosas. Entretanto, é fundamental agir com responsabilidade e realizar uma análise cuidadosa antes de contratar um empréstimo. Além disso, garantir que as parcelas se encaixem no orçamento e não comprometam a estabilidade financeira a longo prazo é importante. Com as informações apresentadas aqui, os beneficiários podem tomar decisões informadas e aproveitar ao máximo essa nova realidade financeira.

Leia também: Qual valor MÁXIMO é possível contratar pelo consignado do INSS?