Empréstimo consignado privado: como funciona e quando vale a pena contratar

Veja como contratar o empréstimo com desconto direto na folha. Entenda o que muda ao pedir crédito sem precisar ter conta no banco.

O empréstimo consignado privado tem se tornado uma alternativa comum entre trabalhadores de empresas privadas. Diversas instituições já oferecem essa modalidade para quem precisa de dinheiro com mais rapidez e condições facilitadas.

Diferente de outras modalidades de crédito, o consignado tem as parcelas descontadas direto da folha de pagamento. Isso diminui o risco de inadimplência para os bancos. Por esse motivo, os juros costumam ser mais baixos que em outros tipos de empréstimo.

Em suma, essa característica permite que as taxas de juros fiquem abaixo das cobradas em outras modalidades. Assim sendo, o trabalhador pode contratar o empréstimo, desde que a empresa onde trabalha tenha convênio ativo com a instituição.

Quando usar o consignado privado?

Em muitos momentos, surge uma despesa inesperada. Pode ser um conserto na casa, uma dívida antiga ou até um problema de saúde. Em outras situações, a pessoa quer viajar, reformar a casa ou apenas equilibrar o orçamento.

Nessas horas, o empréstimo consignado privado surge como alternativa viável. Com taxas menores e parcelas fixas, o trabalhador consegue mais controle financeiro. Entretanto, antes de contratar o crédito, é importante fazer uma simulação.

Essa simulação apresenta o valor de cada parcela, o total que será pago ao final e o prazo para quitar a dívida. Com essas informações, fica mais fácil planejar o orçamento. Isso também ajuda a tomar decisões mais seguras antes de fechar o contrato.

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Quais as vantagens do empréstimo consignado privado?

O consignado privado apresenta vantagens que ajudam bastante quem busca crédito com mais tranquilidade. Entre os benefícios, vale destacar:

• Taxas de juros mais baixas: como o desconto das parcelas acontece direto no salário, o banco corre menos risco. Por isso, as taxas de juros costumam ser mais competitivas do que as cobradas no cheque especial ou no cartão de crédito.
• Agilidade na contratação: o processo costuma ser simples. Normalmente, não há exigência de ser correntista. Além disso, todo o processo pode ser feito por canais digitais, o que economiza tempo e evita deslocamentos.
• Possibilidade de portabilidade: ademais, existe a possibilidade de transferir o empréstimo entre as instituições. Ao fazer isso, há chances de reduzir o valor das parcelas, já que as condições podem ser mais vantajosas.
• Cobertura opcional em caso de desemprego: há também a possibilidade de contratar um seguro que cobre algumas parcelas, caso o trabalhador seja demitido sem justa causa. Essa cobertura pode trazer mais tranquilidade.

O que observar antes da contratação?

Antes de fechar contrato, é preciso prestar atenção em alguns pontos. A empresa onde o trabalhador atua precisa ter convênio com a instituição. Além disso, o banco fará uma análise do cadastro, da margem consignável e da situação de crédito.

Outro ponto importante é o CET (Custo Efetivo Total). Esse valor representa tudo o que será pago durante o contrato, incluindo juros, tarifas, seguros e outros encargos. Solicitar a planilha do CET antes de assinar o contrato ajuda a entender melhor os custos reais.

Mesmo sendo uma alternativa mais acessível, o empréstimo consignado exige cuidado. O desconto direto no salário pode comprometer o orçamento mensal. Por isso, é importante avaliar se a contratação realmente faz sentido para a situação atual e se há condições de arcar com as parcelas.

Qualquer um pode contratar o empréstimo consignado privado?

Muitas pessoas se perguntam se qualquer um pode contratar. A resposta é não. Apenas funcionários de empresas com convênio ativo podem acessar essa linha de crédito. Além disso, as parcelas são sempre descontadas direto no contracheque, o que exige margem consignável.

O pagamento via boleto não é permitido, pois o desconto automático é obrigatório nessa modalidade. Também é possível fazer a formalização eletrônica do contrato, o que facilita ainda mais o processo. Por fim, quem deseja antecipar o pagamento do empréstimo pode fazer a liquidação antecipada.

Como ter acesso ao empréstimo consignado privado?

Para conseguir o crédito consignado, o trabalhador precisa acessar a Carteira de Trabalho Digital, pelo site ou pelo aplicativo: https://www.gov.br/pt-br/temas/carteira-de-trabalho-digital. Em seguida, deve permitir que os dados do eSocial sejam compartilhados.

Com a autorização concluída, as ofertas de crédito costumam chegar em até 24 horas. A partir de 25 de abril, os bancos também poderão disponibilizar esse tipo de empréstimo diretamente em seus sites e aplicativos. Isso vai facilitar o acesso ao crédito consignado para mais trabalhadores.

Quem pode contratar o consignado privado?

Por fim, podem solicitar o crédito consignado todos os trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos e rurais. Trabalhadores contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs) também têm direito a essa modalidade.