Consignado para quem recebe auxílio: descubra como conseguir dinheiro rápido

Linha de crédito permite acesso a valores com desconto direto no benefício, mas exige atenção às regras para evitar riscos financeiros

O empréstimo consignado é uma opção de crédito disponível para beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família e o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Com desconto automático na folha de pagamento, essa modalidade oferece juros reduzidos e prazos de pagamento mais longos em comparação ao crédito tradicional.

A liberação do consignado para esses grupos foi confirmada pelo Supremo Tribunal Federal (STF) em 2023, garantindo que aposentados, pensionistas e pessoas de baixa renda tenham acesso ao financiamento.

No entanto, especialistas alertam que o endividamento deve ser planejado com cautela para evitar dificuldades futuras no orçamento familiar.

Governo mantém regras para quem deseja contratar o consignado

O crédito consignado é disponibilizado para grupos específicos de beneficiários do INSS e programas sociais. Para acessar essa modalidade, é necessário atender a critérios estabelecidos pelo governo e pelas instituições financeiras.

• Beneficiários do BPC: idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência que recebem um salário mínimo mensal.
• Aposentados e pensionistas do INSS: podem contratar o consignado seguindo a margem estabelecida.
• Servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada: desde que a empresa tenha convênio com bancos que oferecem a modalidade.
• Beneficiários do Bolsa Família: a modalidade foi suspensa em 2023, mas pode ser reativada futuramente.

A margem consignável, ou seja, o percentual do benefício que pode ser comprometido com o empréstimo, é de 40% da renda mensal. Desse total, 35% são destinados ao crédito consignado tradicional e 5% ao cartão de crédito consignado.

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Limites do consignado variam conforme o benefício recebido

O valor liberado no empréstimo consignado varia de acordo com o benefício recebido. Para quem recebe o BPC, cujo valor corresponde a um salário mínimo (R$ 1.518 em 2025), a parcela mensal não pode ultrapassar R$ 607,20, respeitando o limite de 40% da renda.

No caso de aposentados e pensionistas do INSS, os valores podem ser maiores, conforme a renda total. Já para beneficiários do Bolsa Família, caso o crédito seja retomado, as parcelas devem seguir a margem estabelecida pelo governo.

Bancos estabelecem regras para a liberação do crédito consignado

Os beneficiários que desejam contratar o consignado devem cumprir algumas exigências estabelecidas pelo governo e pelos bancos.

• Instituições autorizadas: apenas bancos credenciados, como Caixa Econômica Federal (caixa.gov.br) e Banco do Brasil (bb.com.br), podem oferecer o consignado para beneficiários do INSS e do BPC.
• Canais de solicitação: aposentados e beneficiários do BPC podem contratar o crédito por meio do aplicativo Meu INSS, presencialmente em agências bancárias ou pelo internet banking.
• Análise de crédito: antes da liberação do dinheiro, o banco avalia a capacidade de pagamento do beneficiário, garantindo que o mínimo existencial seja preservado.
• Prazo de pagamento: para beneficiários de programas sociais, o prazo máximo é de 24 meses. Já para aposentados e pensionistas do INSS, o pagamento pode ser feito em até 96 meses.

As taxas de juros variam entre as instituições financeiras, mas há um limite estabelecido pelo governo. Para beneficiários do BPC, o teto é de 1,80% ao mês. Se o consignado do Bolsa Família for reativado, a taxa poderá chegar a 3,5% ao mês.

Além disso, a Lei do Superendividamento protege os consumidores contra abusos, proibindo assédio de bancos e permitindo que o contrato seja cancelado em até sete dias após a assinatura.

Outros programas sociais oferecem opções de crédito para beneficiários

Além do empréstimo consignado, há outras alternativas de crédito disponíveis para beneficiários do Cadastro Único (CadÚnico) que desejam obter financiamento sem comprometer diretamente seus benefícios.

• Programa Progredir: oferece microcrédito para inscritos no CadÚnico que querem empreender. O financiamento pode chegar a R$ 15 mil, com juros reduzidos.
• Crédito para MEIs: microempreendedores individuais (MEIs) registrados podem acessar linhas de crédito especiais com condições diferenciadas.
• Empréstimos pessoais: algumas instituições oferecem crédito sem necessidade de consignação, mas com juros mais altos.

Diferente do consignado, esses financiamentos não têm desconto automático no benefício e exigem análise de crédito mais criteriosa.

Beneficiários do BPC devem acompanhar calendário para liberação do crédito

O pagamento do BPC segue um cronograma oficial do INSS, baseado no último número do benefício. O crédito consignado é liberado diretamente na conta em que o beneficiário recebe o pagamento mensal.

Veja as datas de pagamento de março de 2025 para beneficiários do INSS e do BPC:

• Final 1 – 17 de março
• Final 2 – 18 de março
• Final 3 – 19 de março
• Final 4 – 20 de março
• Final 5 – 21 de março
• Final 6 – 24 de março
• Final 7 – 25 de março
• Final 8 – 26 de março
• Final 9 – 27 de março
• Final 0 – 28 de março

O crédito consignado, uma vez aprovado, é depositado na conta do beneficiário em até cinco dias úteis, dependendo do banco escolhido.

Uso responsável do consignado pode evitar dificuldades financeiras

O empréstimo consignado pode ser uma alternativa útil para quem precisa de dinheiro rápido, mas deve ser contratado com cautela. Como o desconto ocorre diretamente no benefício, o valor recebido mensalmente será reduzido, podendo comprometer despesas essenciais.

Em 2024, cerca de 52 milhões de brasileiros estavam aptos a contratar essa modalidade de crédito, incluindo aposentados, pensionistas e beneficiários de programas sociais. No entanto, o risco de superendividamento preocupa especialistas, especialmente para famílias de baixa renda.

Antes de solicitar o consignado, o ideal é comparar as condições oferecidas pelos bancos, analisar as taxas de juros e verificar se o valor das parcelas cabe no orçamento.

A recomendação é evitar comprometer toda a margem disponível, garantindo que o restante do benefício seja suficiente para cobrir gastos do dia a dia.

O consignado segue sendo uma opção válida para muitos brasileiros, mas deve ser utilizado com responsabilidade para não se transformar em um problema financeiro no futuro.