Financiamento de carro: parcelas e juros após três anos

Quem está pensando em comprar um carro financiado no Brasil sabe que é preciso prestar atenção nos números. Mesmo que você consiga fazer uma entrada razoável e escolha um prazo mais curto, os juros podem ser um verdadeiro pesadelo na hora de pagar a conta.

Vamos considerar um exemplo prático. Digamos que o carro custe R$ 50.000. Se você der uma entrada de R$ 20.000, vai financiar os R$ 30.000 restantes em 36 parcelas fixas. A taxa de juros usada para essa simulação é de 2% ao mês, e atenção: o resultado é bem interessante.

A informação vem do canal Pipoco Investidor, que fez a simulação e chamou a atenção.

Parcelas fixas e valor total pago

Nesse caso, a parcela mensal ficará em torno de R$ 1.176. Isso, claro, durante três anos ou 36 meses. Ao final desse período, o que você terá pago no total será R$ 62.371.

A parte chata é que esse valor é R$ 12.371 a mais do que os R$ 50.000 que você inicialmente tinha que pagar. Sim, esse é o custo dos juros embutidos no financiamento, que representam 20% do total desembolsado.

Mesmo que você tenha financiado apenas uma parte do carro, fica evidente como os juros altos impactam muito na sua dívida. E essa é a realidade de muitos brasileiros que optam pelo financiamento para realizar o sonho do carro próprio.

A realidade dos juros no Brasil

A taxa de 2% ao mês pode até parecer razoável, mas quando se acumula por 36 meses, o estrago é grande. No Brasil, os juros sempre foram altos, o que encarece ainda mais os financiamentos, mesmo os de curto prazo.

Outro ponto a considerar é o valor financiado. No nosso exemplo, R$ 30.000 é mais da metade do valor do carro. Quando você financia um montante elevado por um período como três anos, a conta do juros já começa a complicar.

Portanto, quem está pensando em financiar precisa estar ciente do verdadeiro custo da dívida. Olhar apenas para o valor da parcela mensal não é suficiente; é vital entender quanto mais você vai acabar pagando no final.

Aqui está um resumo dessa simulação de financiamento:

| Descrição | Valor (R$) |
|————————————–|——————|
| Valor total do carro | 50.000,00 |
| Entrada | 20.000,00 |
| Valor financiado | 30.000,00 |
| Prazo | 36 meses (3 anos)|
| Taxa de juros mensal | 2% |
| Parcela mensal fixa | 1.176,00 |
| Total pago ao final | 62.371,00 |
| Total de juros pagos | 12.371,00 |
| Juros como % do total pago | 20% |

Amortização pode reduzir o custo final

Para quem já tem um financiamento, uma boa estratégia é a amortização. Isso quer dizer que você pode pagar parcelas extras ou adiantar algumas, diminuindo assim o saldo devedor.

No exemplo, se você fizer pagamentos adicionais, as parcelas podem ser ajustadas e ter um valor menor, como R$ 576, R$ 580 ou até R$ 600. Essa manobra pode ajudar a terminar o financiamento mais cedo e, principalmente, pagar menos juros ao banco.

Vale a pena amortizar?

Essa pergunta depende da sua situação financeira. Mas, em geral, amortizar é uma boa ideia. Sempre que você antecipa uma parcela ou reduz o saldo devedor, os juros futuros que deixariam de ser cobrados não vão se acumular.

Na prática, quem amortiza consegue quitar o carro mais rápido e ainda economizar uma grana. Em alguns casos, essa economia pode ser bem significativa, dependendo de quanto e de quanto em quanto tempo você faz as amortizações.

Dica para quem vai financiar

Se você está pensando em financiar um carro, o primeiro passo é simular tudo. Verifique o valor das parcelas, o total que vai ser pago ao final do contrato e o impacto dos juros sobre isso. Sempre que possível, tente dar uma entrada maior, reduzir o prazo e planejar amortizações.

Parece uma pequena atitude, mas qualquer valor extra pode realmente fazer diferença no total a ser pago. Um bom planejamento pode ajudar você a evitar que os juros pesem muito no seu bolso.

O depoimento faz diferença

Ouvir a experiência de quem já passou por isso pode ser muito valioso. Muitas pessoas que conseguiram amortizar seus financiamentos falam que economizaram de verdade. Esses relatos ajudam a entender melhor o processo e a importância de quitar antecipadamente quando é possível.

Esse tipo de troca de experiências é fundamental, especialmente em um país com taxas de juros tão altas.

Financiar um carro de R$ 50.000,00 com entrada de R$ 20.000,00 e taxa de 2% ao mês por três anos representa um custo total de R$ 62.371,00, com R$ 12.371,00 apenas de juros. Naturalmente, mesmo com uma entrada alta, os juros no Brasil ainda são um grande desafio.

Amortizar é uma maneira prática de lidar com esse impacto. Com planejamento e disciplina, você consegue quitar o carro antes do prazo e economizar uma boa quantia. Quem já passou por isso pode garantir: definitivamente vale a pena!