Poupança 2025: Qual o rendimento e vale a pena investir?

A poupança, tradicionalmente considerada um investimento seguro, continua a ser a escolha de muitos brasileiros. No entanto, com as flutuações da economia e as taxas de juros em constante mudança, muitos se perguntam: será que a poupança continua sendo a melhor opção para guardar dinheiro em 2025?

Para responder a essa dúvida, é essencial compreender como funciona o rendimento da poupança, como calcular o retorno e como ela se compara com outras alternativas de investimento disponíveis no mercado. Com isso, será possível tomar decisões mais informadas sobre onde alocar seu dinheiro de forma mais vantajosa.

Nos últimos anos, o rendimento da poupança tem ficado aquém de outras opções de investimentos. Logo, a decisão de investir na poupança ou em outras alternativas depende não só do perfil do investidor, mas também do cenário econômico.

À medida que a Selic se mantém elevada, alternativas como CDBs, Tesouro Direto e fundos DI oferecem rendimentos mais atrativos, tornando a poupança uma escolha menos vantajosa em termos de retorno financeiro. A compreensão de como a poupança funciona e o que esperar de seus rendimentos é, portanto, fundamental para quem deseja garantir o melhor desempenho para seus investimentos.

O que é a poupança?

A poupança é uma conta de depósito que oferece uma forma simples e segura de guardar dinheiro, com a vantagem de gerar rendimentos de forma automática. Não exige grandes conhecimentos financeiros, tornando-se acessível a qualquer pessoa. O principal atrativo da poupança é a sua liquidez, ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem grandes complicações.

Essa modalidade de investimento não cobra tarifas de manutenção, o que a torna bastante atrativa para quem busca praticidade. O rendimento da poupança é garantido, sendo determinado com base nas taxas de juros e na variação da Taxa Referencial (TR), uma medida que foi criada para controlar a inflação no Brasil.

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Quando foi criada a poupança no Brasil?

A poupança foi criada no Brasil em 1861, com o objetivo de estimular a poupança entre os brasileiros. Ao longo das décadas, essa modalidade de investimento foi ganhando popularidade devido à sua segurança e simplicidade. Desde sua criação, a poupança tem sido uma das formas mais utilizadas pelos brasileiros para garantir o crescimento do patrimônio, com um baixo nível de risco.

Apesar de sua popularidade, o rendimento da poupança tem sido alvo de discussões ao longo dos anos, especialmente quando comparado com outras alternativas de investimentos. Em períodos de alta da taxa Selic, por exemplo, os rendimentos da poupança podem ser considerados menos atrativos.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é definido pela Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, além da variação da TR. Caso a Selic seja inferior ou igual a 8,5%, o rendimento fica limitado a 70% da taxa Selic, mais a TR.

Esse modelo de rendimento foi estabelecido em 2012 e tem como base o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (bcb.gov.br). Ele se reúne a cada 45 dias para definir a Selic, que influencia diretamente as taxas de juros e, consequentemente, o rendimento da poupança.

O que é aniversário da poupança?

O “aniversário da poupança” é a data em que o depósito realizado gera rendimentos. Esse evento acontece a cada 30 dias após o depósito, sendo a data do depósito a referência para o “aniversário”. Se o depósito for feito no dia 5 de um mês, o aniversário será no dia 5 do mês seguinte.

Caso o saque seja feito antes da data do aniversário, os rendimentos do período serão perdidos. Portanto, para maximizar o retorno, é fundamental que o investidor respeite essa data e faça o resgate apenas após o aniversário do depósito.

Como calcular o rendimento da poupança?

O cálculo do rendimento da poupança é bastante simples, sendo baseado na Selic e na TR. Como explicado, se a Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento será de 0,5% ao mês, mais a TR, que está perto de zero atualmente.

Por exemplo, em 2025, com a Selic em 14,25% ao ano, o rendimento mensal da poupança será de 0,5% sobre o valor investido, mais a variação da TR. Isso significa que, ao aplicar R$ 1.000,00 na poupança, o rendimento mensal será de R$ 5,00, somado à TR, que, como mencionado, atualmente não tem impacto significativo.

Qual o rendimento mensal da poupança 2025?

Com base na Selic de 14,25% ao ano, o rendimento mensal da poupança em 2025 será de 0,5% ao mês, mais a TR. Em termos anuais, isso se traduz em aproximadamente 6,17% ao ano, somando a rentabilidade básica da poupança e a TR.

Por exemplo, se você investir R$ 1.000,00, ao final de 12 meses, terá um rendimento total de R$ 61,70, excluindo a TR. Vale ressaltar que a rentabilidade pode variar ao longo do ano, conforme as decisões do Copom.

Quanto a poupança rendeu nos anos anteriores?

Nos anos anteriores, a poupança apresentou as seguintes rentabilidades:

• 2024: 7,09% ao ano
• 2023: 8,32% ao ano
• 2022: 7,90% ao ano
• 2021: 2,94% ao ano

Esses rendimentos refletem a variação da Selic e a TR, sendo que em 2021, a poupança teve um rendimento muito abaixo da inflação, o que prejudicou o poder de compra dos investidores.

CDB ou Poupança: Qual o melhor investimento para 2025?

Embora a poupança continue sendo um investimento popular no Brasil, outras opções de renda fixa, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), têm se mostrado mais atrativas em termos de rentabilidade.

Por exemplo, os CDBs atrelados ao CDI oferecem uma rentabilidade superior à da poupança, especialmente quando a Selic está alta, como em 2025. Embora os CDBs estejam sujeitos à tributação de Imposto de Renda, seus retornos líquidos tendem a ser mais vantajosos para investidores que buscam maior rentabilidade.

Comportamento da Selic e a escolha do melhor investimento

A escolha entre investir na poupança ou em outras alternativas como o Tesouro Direto e os CDBs depende do comportamento da Selic. Quando a Selic está alta, os investimentos atrelados ao CDI, como CDBs, tendem a ser mais vantajosos. Isso ocorre porque a rentabilidade dessas alternativas é superior à da poupança, principalmente após o desconto do Imposto de Renda.

Além disso, investidores que buscam maior rentabilidade podem preferir produtos que oferecem maiores retornos, apesar da menor liquidez em comparação à poupança. Portanto, a decisão deve ser analisada com base no perfil do investidor e nas condições do mercado.