Nome sujo e dor de cabeça! Conheça 6 consequências e saiba como evitar o CPF negativado

Estar com o CPF negativado pode trazer dificuldades para conseguir crédito, alugar imóveis etc. Veja os principais impactos de ter o nome sujo e como evitar esse problema.

Muitas pessoas enfrentam dificuldades por causa de dívidas. Quando o CPF é negativado, o acesso a crédito e até oportunidades de emprego podem ser prejudicados. Isso acontece quando contas atrasadas são registradas em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Ter o nome sujo não afeta apenas o acesso a empréstimos e financiamentos. Pode dificultar até coisas simples, como alugar um imóvel ou parcelar uma compra.

No entanto, existem algumas maneiras de evitar esse problema e também maneiras de recuperar o crédito e voltar a ter um CPF limpo.

Nome sujo.
Ter o nome sujo pode afetar suas finanças e impedir algumas oportunidades. Conheça os riscos dessa situação e veja formas de limpar seu nome. (Foto: Jeane de Oliveira / pronatec.pro.br).

O que significa estar com o nome sujo?

Quando uma dívida não é paga no prazo, a empresa credora pode registrar a pendência nos serviços de proteção ao crédito. Isso coloca o consumidor na lista de negativados, o que pode restringir seu acesso a diversos serviços financeiros.

Os registros podem acontecer por contas de cartão de crédito, boletos atrasados, empréstimos, financiamentos e até contas básicas, como água, luz e telefone. Enquanto a dívida não for regularizada, o nome do consumidor continua restrito.

Confira também:

Seis consequências de ter o nome sujo

  • Dificuldade para conseguir crédito

Quando um CPF está negativado, bancos e financeiras recusam pedidos de empréstimo, financiamento e até abertura de conta. Isso acontece porque essas instituições avaliam o histórico do consumidor antes de aprovar qualquer crédito.

  • Juros mais altos em empréstimos e financiamentos

Mesmo que alguma empresa aceite conceder crédito para negativados, as taxas de juros costumam ser muito mais altas. Como há risco de inadimplência, as condições são menos vantajosas, tornando a dívida ainda mais cara.

  • Queda do score de crédito

Os órgãos de proteção ao crédito calculam uma pontuação baseada no histórico de pagamentos do consumidor. Quem tem o nome sujo perde pontos no score, o que pode dificultar ainda mais o acesso a serviços financeiros.

  • Dificuldade para alugar imóveis

Muitas imobiliárias e proprietários de imóveis verificam o CPF do locatário antes de fechar um contrato. Se houver restrições no nome, a proposta de aluguel pode ser recusada.

  • Possíveis restrições no mercado de trabalho

Algumas empresas fazem consultas ao histórico financeiro dos candidatos, principalmente em áreas como bancos e instituições financeiras. Ter dívidas registradas pode afetar as chances de conseguir um emprego nesses setores.

  • Impedimento para fazer compras parceladas

Muitas lojas verificam a situação do cliente antes de aprovar pagamentos parcelados. Se o nome estiver negativado, o consumidor pode perder a possibilidade de parcelar compras no cartão ou no carnê.

Como limpar o nome e evitar problemas futuros?

  • Organize o orçamento

O primeiro passo é saber exatamente quanto se ganha e quanto se deve. Assim sendo, anotar todas as despesas ajuda a entender onde é possível economizar para quitar as pendências.

  • Renegocie as dívidas

Muitas empresas oferecem condições especiais para quem quer regularizar sua situação. Feirões de renegociação, como o Serasa Limpa Nome, podem oferecer descontos e parcelamentos acessíveis.

  • Use crédito de forma planejada

Ademais, evitar novas dívidas é tão importante quanto pagar as antigas. Nesse sentido, parcelar compras em excesso pode comprometer o orçamento e gerar novas restrições no futuro.

  • Considere alternativas de crédito para quitar dívidas

Em alguns casos, pode valer a pena buscar opções de crédito com juros menores para quitar as dívidas mais caras. Empréstimos como o consignado privado ou a antecipação do saque-aniversário do FGTS, por exemplo, podem ser alternativas viáveis para quem precisa de dinheiro rápido.