Sua poupança pode estar em PERIGO com a queda da SELIC: descubra como PROTEGER seu dinheiro

A taxa básica de juros, conhecida como Selic, é um dos principais indicadores econômicos do país. Ela influencia diretamente o rendimento de diversos investimentos, inclusive da poupança.  Com a taxa em queda, é importante entender como isso afeta o rendimento do seu dinheiro na poupança.

Atualmente, a Selic está em 13,25% ao ano, mas as projeções indicam que ela pode chegar a 9% até o fim do ano que vem. Essa redução tem como objetivo estimular a economia, mas impacta diretamente os investimentos de renda fixa, como a poupança.

Entenda

A poupança é um investimento tradicional e muito utilizado pelos brasileiros. No entanto, seu rendimento está diretamente ligado à Selic. Com a queda da taxa básica de juros, a rentabilidade da poupança também é reduzida. Atualmente, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está em zero.

Com a Selic em queda, o rendimento da poupança pode ficar ainda menor. É importante ressaltar que a poupança é um investimento seguro, porém, com um rendimento cada vez mais baixo. Isso pode fazer com que investidores busquem alternativas mais rentáveis para aplicar seu dinheiro.

Uma opção para quem busca melhores rendimentos é investir em outros tipos de investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, que costumam oferecer taxas mais atrativas.

Além disso, investir em renda variável, como ações e fundos imobiliários, pode ser uma alternativa para quem busca maiores ganhos, mas é importante lembrar que esses investimentos também possuem riscos. Resumindo:

• Quando a taxa Selic anual supera 8,5%, a caderneta de poupança oferece um rendimento de 0,5% por mês, acrescido da variação da Taxa Referencial (TR). Atualmente, a Selic está em 13,25% ao ano, o que significa que a poupança proporciona um rendimento anual de 6,17%, mais a TR.
• Por outro lado, quando a Selic se encontra igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a taxa de juros básica afeta o rendimento da poupança de forma diferente. Nesse cenário, o rendimento da poupança passa a ser calculado como 70% da taxa Selic, somado à variação da TR.

É importante observar que existem alternativas de investimento que oferecem rendimentos superiores a esses percentuais. Um exemplo é o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que geralmente rende 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), uma taxa de juros utilizada pelos bancos em suas transações interbancárias e que se aproxima da Selic.

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Taxa referencial (TR)

A Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros utilizada no Brasil para diversos fins financeiros. Ela foi criada como um indicador de referência para reajuste de investimentos, empréstimos e financiamentos, mas ao longo dos anos, sua relevância diminuiu consideravelmente, e muitas vezes ela é próxima de zero.

A TR também é utilizada como parte do cálculo do rendimento da caderneta de poupança no Brasil. está sujeita a flutuações diárias, e houve um período considerável em que permaneceu em zero. Entretanto, ao longo dos últimos 12 meses, registrou um rendimento superior a 2%.

Vale ressaltar que a poupança realiza seus rendimentos de forma mensal, sendo necessário que o dinheiro permaneça na conta por um mês completo para que os ganhos sejam creditados na data de aniversário do depósito. A evolução mensal dos rendimentos pode ser consultada no site do Banco Central.

No cenário atual, diversos bancos oferecem opções de Certificado de Depósito Bancário (CDB) que rendem 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Esses produtos proporcionam a mesma segurança da poupança, garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), e ainda oferecem liquidez, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento, além de apresentarem prazos.

Portanto, o mercado oferece alternativas tão seguras quanto a poupança, porém com um potencial de retorno financeiro superior. Essa informação é compartilhada por Lueny Santos, uma planejadora financeira.

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