APRENDA AGORA como se APOSENTAR sem depender do INSS
Pessoas que não contribuem ao INSS também podem se aposentar? Explicamos tudo que você precisa saber para garantir o benefício na melhor idade.
Aposentar sem o INSS é realmente possível? Para a surpresa de muitos brasileiros, a resposta é sim! No entanto, para fazer isso, você precisa traçar uma estratégia bastante ampla, levando em conta diversos critérios e variáveis. Parece complexo, não é mesmo? Para deixar tudo mais prático, mostraremos abaixo um guia completo com todas as informações que você precisa saber para se aposentar sem depender do INSS.
Hoje em dia, milhões de brasileiros dependem dos benefícios mensais do INSS para garantir o pagamento das contas, a quitação de dívidas, e um maior nível de tranquilidade na melhor idade. A maior parte destes beneficiários é formada justamente pelos aposentados. Nesse sentido, surge a dúvida: como se aposentar sem contribuir ao órgão? Abaixo, você pode conferir a resposta desta e de várias outras perguntas; veja.
Quantos brasileiros recebem os pagamentos do INSS?
Você sabia que, atualmente, cerca de 38 milhões de brasileiros recebem os pagamentos mensais do INSS? É por isso que, todos os meses, a União gasta mais de R$ 50 bilhões com esse tipo de aporte.
Destes beneficiários, aproximadamente 30 milhões são aposentados e pensionistas. Os outros 8 milhões garantem acesso aos benefícios assistenciais do órgão.
Os benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social, em via de regra, são divididos em dois tipos: previdenciários e assistenciais. Veja abaixo:
- Benefícios previdenciários: São relacionados às contribuições que os brasileiros fazem à Previdência Social. Incluem, por exemplo, as aposentadorias e as pensões;
- Benefícios assistenciais: Não dependem de contribuições à Previdência Social. O Benefício de Prestação Continuada da Lei Orgânica de Assistência Social (BPC/LOAS) é um dos exemplos mais importantes.
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É possível se aposentar sem depender do INSS?
Sim! Como citamos anteriormente, é possível se aposentar sem depender do INSS e sem fazer contribuições mensais à Previdência Social.
Para fazer isso, não há segredo: você deve acumular um patrimônio suficiente para garantir pagamentos mensais durante a melhor idade.
É por isso que, se você deseja se aposentar sem depender do INSS, é essencial fazer um planejamento financeiro mais aprofundado, analisando qual porcentagem do seu orçamento pode ser comprometida para esta finalidade.
“A gente precisa assumir a responsabilidade de acumular um patrimônio, fazendo escolhas melhores hoje, para ter essa aposentadoria tranquila. Muita gente acha que planejamento financeiro é cortar gastos, mas não é. O planejamento financeiro, como um todo, tem também a parte do planejamento da aposentadoria, das gestões de investimentos, tributária, sucessória”, explica a planejadora financeira Lueny Santos, em um papo com o site UOL.
Como calcular os valores a serem investidos?
A melhor alternativa para garantir a aposentadoria sem depender do INSS é guardar dinheiro todos os meses – particularmente em poupanças e títulos de renda fixa – e retirar os valores somente na melhor idade.
Para isso, você deve analisar o seu padrão atual de vida e ajustar seu plano de aposentadoria de acordo com a realidade atual.
Por exemplo: se você recebe R$ 5 mil atualmente, e deseja ganhar R$ 10 mil com o passar do tempo, vale a pena incluir todas estas variáveis no cálculo.
“Você sempre vai fazer o cálculo do seu planejamento de aposentadoria com base no seu momento atual e com o objetivo de manter o seu padrão de vida ao longo desse tempo”, completa Santos.
Atualmente, o teto do INSS (o valor máximo a ser recebido pelos aposentados do órgão) é de 6 salários mínimos, aproximadamente R$ 7,5 mil. Desse modo, uma pessoa que recebia R$ 10 mil como salário tradicional pode ter o padrão de vida reduzido ao se aposentar pela autarquia.
Na hora de escolher o investimento “perfeito” para garantir a aposentadoria, você também deve tomar muito cuidado. Vale a pena optar por um portfólio mais diversificado, com aportes de diferentes tipos.
“Não existe o melhor investimento. Existe o investimento mais adequado ao seu projeto, no caso aqui é a aposentadoria, e ao seu perfil, que tem a ver com a sua disposição de correr risco. Você monta a sua carteira, onde pode ter um pouco de cada produto: um pouco de renda fixa, um pouco de inflação, um pouco de renda variável, um pouco de global, para aproveitar esses ciclos do mercado financeiro”, diz Lueny Santos.
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Quanto é necessário economizar para se aposentar sem o INSS?
De acordo com Lueny Santos, não podemos estabelecer uma resposta completa para essa pergunta! Afinal de contas, a perspectiva depende da realidade financeira e do objetivo de cada pessoa.
Se você deseja se aposentar mais jovem, com pagamentos elevados, é necessário começar a poupar o mais cedo possível. Além disso, para garantir esse tipo de pagamento, é essencial guardar uma quantidade expressiva de dinheiro.
“Quanto antes você começar, mais cedo ou mais fácil vai ser acumular o patrimônio, pensando no longo prazo”, explica a especialista.
Abaixo, vamos mostrar duas simulações sobre a possibilidade. Dessa forma, você poderá entender melhor como funciona o esquema na prática. Primeiramente, temos uma simulação na qual um brasileiro começa a poupança da aposentadoria aos 30 anos:
- Para ganhar R$ 5 mil por mês – Idade para começar a investir: 30 anos – Idade para se aposentar: 65 anos – Valor disponível atualmente: Zero – Taxa real anual (acima da inflação): 4% – Reserva monetária (que pode ser herança): R$ 100 mil – Expectativa de vida: 100 anos – Valor total a ser acumulado: R$ 1.165.604,03 – Valor total a ser investido por mês: R$ 1.295.
Em outras palavras, se você começar a investir cerca de R$ 1,2 mil por mês com 30 anos, terá a possibilidade de garantir uma aposentadoria de R$ 5 mil aos 65 anos.
Por fim, veja abaixo a simulação para uma pessoa que começa a investir na aposentadoria aos 45 anos:
- Para ganhar R$ 5 mil por mês – Idade para começar a investir: 45 anos – Idade para se aposentar: 65 anos – Valor disponível atualmente: Zero – Taxa real anual (acima da inflação): 4% – Reserva monetária (que pode ser herança): R$ 100 mil – Expectativa de vida: 100 anos – Valor total a ser acumulado: R$ 1.165.604,03 – Valor total a ser investido por mês: R$ 3.200.
Nesse sentido, para receber uma aposentadoria de R$ 5 mil aos 65 anos, você deverá investir R$ 3.200 por mês em um período de 20 anos.
O cálculo ressalta algo que muita gente já desconfiava: quanto mais cedo forem realizados os aportes, menos será necessário investir para garantir a aposentadoria.
